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Schlagwort: soziale Verantwortung

Soziale Verantwortung als Versicherungsmakler

In einem meiner letzten Gedanken zum Thema Datenschutz, Verbraucherschutz und der Versicherungsmakler bin ich im Kern auf den wesentlichen Punkt unserer Arbeit gekommen: Die soziale Verantwortung als Versicherungsmakler.

„Soziale Verantwortung als Versicherungsmakler?“

Ja, soziale Verantwortung als Versicherungsmakler. Wir sind nicht nur einfach Treppenterrier, Klinkenputzer oder der Onkel von der Versicherung. Als Versicherungsmakler sollten wir gewissermaßen Teil der Familie sein, ganz ähnlich dem Hausarzt oder dem Rechtsanwalt oder dem Steuerberater. All diese Menschen werden regelmäßig besucht oder man hat regelmäßig Kontakt mit ihnen. Ganz selbstverständlich. Und selten werden die Personen gewechselt, meistens nur dann, wenn es zu einem Vertrauensbruch kommt.

Keiner ist sich meines Erachtens nach der sozialen Verantwortung bewusst, die unsere Branche, insbesondere der Berufsstand der Versicherungsmakler, dem Versicherungsmakler höchst selbst auferlegen ist. Und dennoch schafft es unserer Berufsstand, sich selbst das Leben schwer zu machen. Zumindest soweit ich das aus der Presse usw. verfolge und interpretiere.

Die eine Krähe sticht der anderen das Auge aus.

Unser Berufsstand schafft es nicht mal eine wirklich gemeinsame Lobby zu bilden und gemeinsam und mit einer Stimme sprechend den Berufsstand zu stärken. Zig Verbände, von denen der eine besser ist als der andere. Jeder macht hier sein eigenes Süppchen. Das geht sogar soweit, dass die eine Krähe der anderen ein Auge aussticht. Unser Unternehmen hat dies schon erlebt. Darüber hinaus gibt es noch andere Beispiele aus der jüngsten Vergangenheit. Der eine oder die andere weis, was ich meine, wenn man die einschlägigen Pressemeldungen in Funk und Fernsehen verfolgt.

Blöderweise führt dieses Gehabe zu nichts. Hierdurch wird weder unser Berufsstand gestärkt, noch wird hierdurch irgendeine Veränderung statt finden. Ganz im Gegenteil. Die Uneinigkeit sorgt eher dafür, dass sich andere lachend auf den Schenkel klopfen und vor Lachen dann kaum noch in den Schlaf kommen.

Und genau das passiert meiner Meinung nach aktuell.

Aktuell versucht Politik und Verbraucherschutz mit aller Gewalt den Berufsstand des Versicherungsmaklers (aber auch der gesamten Versicherungsbranche) regelrecht zu vernichten. Ein Feldzug sondergleichen wird dort betrieben, Zumindest habe ich seid einiger Zeit genau diese Gefühl. Aber alles wird ja nur zum „Wohle“ des Kunden gemacht. Dabei ist die ganze Diskussion um Qualitätssteigerung im Versicherungs(makler)vertrieb eher eine Neid-Debatte. 

Die Neid-Debatte.

Eine Debatte darüber, dass man ja nur gut beraten könne, wenn keine Provision gezahlt wird. Das würde die Rendite der Lebensversicherungen steigern. Aber der neue heilige Gral wird hier die Qualität steigern, wird alles besser und schöner machen: die Honorarberatung. Ehrlich? Mal Hand auf´s Herz: Ehrlich? Wer das glaubt, glaubt sicher auch daran, dass zu Weihnachten der Osterhase im Nikolauskostüm durch den Schornstein saust.

Alles Humbug. Reiner Humbug.

Gar nichts wird dadurch verbessert. Schon gar nicht durch Honorarberatung. Auch der Verbraucher hat hierdurch keine Steigerung seiner Rendite.

Wie auch?

Die Rendite haben Zentralbanken und politisches Missmanagement spätestens seid der Finanzkrise 2008 zunichte gemacht. Sehr erfolgreich sogar. Und konsequent.

Billiges Geld bedeutet für den Staat leichter auf Pump leben. Die Inflation tut ihr übriges dabei. Schleichende Enteignung – so könnte man es bezeichnen. Die Quittung hierzu kommt dann von den nächsten Generationen, wenn diese in den Ruhestand gehen – oder besser gehen möchten und dies nicht können.

Auch denke ich nicht, dass Beratung nichts kosten darf. Wer will schon in Zeiten des Mindestlohnes kostenfrei arbeiten? Du etwa?

Provisionen und Provisionsvertrieb sind gut und wichtig.

Der Provisionsvertrieb ist nicht nur gut, sondern auch wichtig. Und er ist nicht nur wichtig sondern existenziell für die Beratung in der breiten Masse. Zudem ist diese Art der Vergütung auch noch fair. Und genau der richtige Weg.

„Fair?“

Ja, wirklich: fair. Diese Art der Vergütung macht einen wichtig Punkt in unserer sozialen Verantwortung aus. 

Im Allgemeinen wird vom Verbraucherschutz und Politik immer orakelt, dass der provisionsgeführte Vertrieb nur das Schlechte aus dem Versicherungsverkäufer, hier zum Beispiel dem Versicherungsmakler, hervorrufen würde, weil dieser dann ach so viel an seiner Arbeit verdient.

Aber ist das wirklich so?

Und vor allen Dingen: hat man nicht das Recht, Geld mit seiner Arbeit zu verdienen?

Wie viel verdient man denn am erfolgreichen Verkauf einer Berufsunfähigkeitsversicherung? Oder einer Krankenzusatzversicherung? Und was bekommt man für die Vermittlung einer Sachversicherung?

Für das damit verbundene Risiko, dass einem eventuell ein handwerklicher Fehler unterlaufen könnte definitiv zu wenig. Doch dazu werde ich mich später separat auslassen.

Wichtig ist erstmal zu verstehen, dass es einen Experten braucht, um die verschiedenen Stränge im Leben zusammen zu fassen.

Bei Krankheit: Arzt.

Das versteht jeder. Bei Krankheit geht jeder automatisch zum Arzt. Der diagnostiziert, behandelt und wenn alles gut läuft, bin ich schnell wieder gesund. Vielleicht muss ich mal ins Krankenhaus und der Aufenthalt dauert etwas länger. Unter Umständen ist die Fahrt ins Krankenhaus auch ein Abschied für immer. 

Wie dem auch sei: Als Versicherungsmakler muss man dies im Blick haben. Es geht nicht darum, den Krankenhausaufenthalt mit einem Krankenhaustagegeld zu versüßen. Auch das Ein- oder Zwei-Bett-Zimmer ist nicht existenziell (wenngleich aber ein sehr angenehmer Effekt, der zur Gesundung beitragen kann). Existenziell ist vielmehr, dass ein Versicherungstarif Leistungen ggf. über der Gebührenordnung der Ärzte Leistungen vorsieht. Genauso wie Leistungen für den Spezialisten bzw. den Privatarzt. 

Auch meine gewohnten Bezüge sollten man langer Krankheit weiterlaufen. Das sind aber nur finanzielle Dinge – dazu gehört auch der Blick auf die Behandlung im Krankenhaus – die Patientenverfügung. Auch hier ist die Aufgabe, dies anzutriggern und erste Lösungsansätze bereit zu stellen.

Das Steuerrecht.

Da gibt es auf der anderen Seite das Steuerrecht. Wir als Versicherungsmakler wissen, wie man Lösungen für steuerliche Aspekte versicherungstechnisch umsetzen kann. Gemeinsam mit dem Steuerberater, der dem Grunde nach „nur“ Steuern kann, lösen wir eventuell vertrackte Situationen. Erbschaft kann hier so ein Thema sein, genauso wie die Schenkung, Betriebsübergabe und so weiter und so weiter. Als Versicherungsmakler sollte man dies ebenfalls im Blick haben.

Dazu die Vorsorge.

Ich muss als Versicherungsmakler wissen, welche Not entstehen kann, wenn man finanzielle Risiken nicht abdeckt. Ich spreche hier von meiner Arbeit als „präventiven Sozialarbeiter“ (wenn ich das erzähle, werde ich gerne mal belächelt) – ich aber trage Sorge dafür, dass mein Kunde für den Fall der Fälle die finanziellen Sorgen abfedern kann. Das kann eine Krankheit sein, aber auch ein Unfall oder ein Naturereignis oder oder oder. 

Das Wissen und die Erfahrung, die sich im Laufe der Zeit ansammelt, kann keine K.I. ersetzen, zumindest heutzutage noch nicht. Und mal eben selbst löst man selbst als Laie diese Dinge eben nicht, auch nicht mit den einschlägigen Vergleichsportalen.

Hier gibt es nämlich noch weitere Aspekte, die es zu berücksichtigen gilt als nur mal eben einen Beitragsvergleich zu machen.

Vorsorge ist nicht gleich Vorsorge.

Was passiert denn zum Beispiel, wenn der Versorger nicht mehr ansprechbar ist und zum Pflegefall wird? Wer wird die Betreuung übernehmen? Welche Person kümmert sich um die finanziellen Belange in Zukunft? Und was ist, wenn Vater und Mutter der minderjährigen Kinder plötzlich ausfallen, sei es durch Tod oder durch einen Unfall, in welchem diese für die Zukunft ihren Job als Eltern nicht mehr ausüben können? – Auch ein Aspekt meiner Arbeit.

Rechtliche Aspekte.

Hierfür gibt es dann Rechtsanwälte und Notare, die diesen Bereich perfekt abarbeiten können. Aber versicherungstechnische Lösungen bieten diese eben nicht. Und ein Rechtsanwalt oder Notar weist dich auch nicht automatisch auf eventuelle Problematiken in diesem Bereich hin. Das ist mein Job als Versicherungsmakler.

Bundesgenosse des Versicherten.

Der Versicherungsmakler (also ich zum Beispiel) ist Bundesgenosse des Versicherten. Bei mir sollten alle Fäden zusammenlaufen, so dass wie von einem Kontrollraum heraus die anderen Fachbereiche wie der Steuerberater und / oder der Rechtsanwalt / Notar und / oder Arzt und ggf. andere Fakultäten mit ins Boot genommen werden können.

Es geht nicht primär darum, möglichst viele Policen an den Mann, die Frau oder den / der / das Diverse zu bringen, sondern in erster Linie ganzheitliche Beratung zu bieten, und das lebenslang, eben als Bundesgenosse. 

Mein Job und der meiner Kollegen und Kolleginnen geht weit über reinen Policenverkauf hinaus, und das von der Wiege bis zu Bahre, möglichst ohne Formulare.

Das ist soziale Verantwortung als Versicherungsmakler. Für den einzelnen, aber auch für die Gemeinschaft.

Sapere aude!

 

 

 

 

 

 

Datenschutz, Verbraucherschutz und der Versicherungsmakler

Ich mache meinen Job als Versicherungskaufmann mittlerweile seit 1995. Also beinahe 25 Jahre. 25 Jahre, in denen sich viel verändert hat. Viele Dinge haben meinen Beruf aufgewertet. Zum Beispiel die Registrierung bei der IHK. Auch die Dokumentation der Beratung ist ein gutes und sinnvolles Instrument, was eine qualitativ hochwertige Beratung auszeichnet. Auch der Fortbildungszwang, der mittlerweile eingeführt wurden, ist ebenso sinnvoll. Auf diese Dinge kann man Stolz sein, weil unserer Berufsstand damit eben nicht mehr nach dem Sprichwort

„Wer nichts wird, wird Wirt. Und wem auch dieses nicht gelungen macht in Versicherungen“

arbeitet, sondern aufgewertet wurde. Vergleichbar mit wie der Stand eines Rechtsanwaltes, Steuerberaters oder Arztes. Doch dieses Sprichwort ist trotz all der vorher beschriebenen positiven Maßnahmen immer noch fest in den Köpfen verankert. Besonders bei Politik und Verbraucherschutz.

Was meine ich damit?

In der letzten Woche habe ich bei einigen Kundengesprächen natürlich wieder das aktuell sehr beliebte Zauberwort „Datenschutz“ in den Mund genommen. Muss ich machen, gehört zu meiner Arbeit. Bevor also eine Beratung überhaupt beginnen kann, muss dies ja erstmal geklärt sein.

Das ist ja auch richtig und gut so.

Jeder sollte wissen, was mit seinen persönlichen Daten geschieht. Das niemand damit Schindluder betreiben darf und sollte, muss eigentlich jedem völlig klar und einleuchtend sein. 

Allerdings stellt man dann beim Kundengespräch sehr schnell fest, dass diese eigentlich recht wichtigen Dinge niemand so wirklich interessiert. Interessieren tut es erst dann, wenn man sich ungerecht behandelt fühlt oder tatsächlich mal ein Fehler unterlaufen ist.

„Wo muss ich unterschreiben?“

„Achja, das musste ich in der Apotheke ja auch unterschreiben.“

„Das kenne ich vom Friseur.“

Erklären muss man gar nichts mehr. Datenschutzerklärungen und die dazugehörigen Einwilligungen in die Datenverarbeitung werden wie im Internet fast blind unterschrieben. Was ich verstehe. Und auch nachvollziehen kann. Wer hat schon Lust, 10 DIN A 4 Seiten Kleingedrucktes durchzulesen, BEVOR die Beratung beginnt? Der Gesetzgeber und der Verbraucherschutz hatten dabei aber sicherlich eine andere Intention. Doch dann kam der deutsche Michel mit seiner deutschen Gründlichkeit.

Es hat nichts mehr mit Verbraucherschutz zu tun.

All dies Geplärre um Transparenz, Verständlichkeit usw. ist doch mittlerweile Irrsinn geworden. Irrsinn, der dafür betrieben wird, dass bestimmte Berufsgruppen ihre Berechtigung nicht verlieren. Bitte nicht falsch verstehen: ich will den Grundgedanken nicht verteufeln. Schutz soll für den einzelnen schon gegeben sein. Auch für die eigenen Daten. Ich habe nur ein Problem mit dem „wie“ – und besonders mit dem Umstand, dass man die Beweislast umgekehrt hat.

Beweislast – Umkehr.

Nun ist man solange schuldig, bis man seine Unschuld bewiesen hat. Und wenn man selbst nicht schuld ist, sondern ein Dritter, kann man für das Vergehen des Dritten haftbar gemacht werden. Gegenüber dem vermeintlich Geschädigten muss ich also erstmal selbst mein eigenes Portemonaie aufmachen. Im Innenverhältnis kann ich mich ja dann an den Dritten wenden und darauf hoffen, dass ich den mir entstandenen Schaden, insbesondere den Reputationsschaden, ersetzt bekomme. Aber dafür kann  man ja klagen. So will es das Gesetz.

Erstinformation. Kommunikationserklärung. Einwilligung zum Datenschutz. Versicherungsbedingungen. Besondere Bedingungen. Klauseln. Vereinbarungen. Antrag. Police. Damit kannst du jemanden tot schlagen. Aber damit wird nicht das getan, was der Kunde eigentlich will. 

Lösungen.

Lösungen will der Kunde. Lösungen für seine Probleme. Wenn ich eigenen Hausrat habe, und der abbrennt, möchte ich mir neuen Hausrat kaufen können. Mache ich versehentlich bei Bekannten etwas kaputt, möchte ich, dass dieser Schaden ersetzt wird. Springt ein Reh vor das Auto, dann soll der Schaden am Auto bezahlt werden. Dafür gibt es Lösungen. Und die möchte der Kunde haben. 

Natürlich: auch die Lösungen bedürfen Regeln. Mittlerweile ist es aber so, dass man bei Absicherung nur noch an Papierwust denken muss. Ich zumindest. Und mittlerweile auch mein Kunde. Die gewünschte „Transparenz“ ist dabei schon lange flöten gegangen. Und niemand merkt es. 

Wie einfach ist es online.

Wie schön ist es da im Internet, dass ich da alles einfach anhaken und durchklicken kann. Meiner Meinung nach ist die Flucht in die Selbstberatung die Vereinfachung dessen, was man „analog“ als Berater beim Kunden vor Ort nicht mehr leisten darf. 

Wem bringt diese neue Transparenz etwas? Habe ich dadurch eine Lösung? Ich denke nicht. Statt dessen wird alles viel mehr und immer weiter verkompliziert. So kompliziert, dass der Otto-Normal-Verbraucher resigniert alles unterschreibt, damit er an seine Lösung kommt. Und das nennt sich heutzutage dann neumodisch Verbraucherschutz. Und dieser Verbraucherschutz ist es, der zu Lasten der ehrlichen Berater geht. Verbraucherschutz, der Kunden nur noch Rechte und dem Berater nur noch Pflichten gibt. Alles sehr einseitig. Wo sind die Pflichten für den Kunden, wenn diese durch umfassendste Rechte des Kunden quasi ausgehebelt werden? 

All die neu gewonnene Transparenz sorgt lediglich dafür, dass immer mehr Wege und Möglichkeiten offenbart werden, um sein eigenes Wohl, seinen eigenen Vorteil heraus zu stellen. Nötigenfalls mit rechtlichem Beistand. Wunderbare neue Welt. 

Und in alledem, schön zwischen den Stühlen, da ist der Versicherungsmakler. Derjenige, der eigentlich im Lager des Kunden sitzt. Der aber vom Verbraucherschutz und von der Politik als „Provisionsgeier“ abgestempelt wird.

Über die soziale Verantwortung des Versicherungsmaklers spricht aber niemand.

Soziale Verantwortung?

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